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Down payment residencial y comercial

El down payment o pago inicial, también conocido como "enganche" o "anticipo", es la cantidad de dinero que un comprador ofrece al vendedor de una propiedad al momento de la compra.

Este pago representa un porcentaje del precio total de la propiedad y se utiliza como una garantía de que el comprador está comprometido con la transacción.
Generalmente, el pago inicial se descuenta del precio de compra final y puede variar dependiendo del tipo de financiamiento, las políticas del prestamista y las condiciones del mercado.
Un mayor pago inicial a menudo puede resultar en mejores condiciones de financiamiento y menores pagos mensuales en el préstamo hipotecario.

Down payment menor o mayor del 20%

El pago inicial puede ser menor o mayor al 20%, y existe una gran diferencia entre ofrecer un monto superior o inferior a este porcentaje. En el caso de los préstamos comerciales, generalmente se requiere un pago inicial superior al 20%. Por otro lado, para las propiedades residenciales, es posible acceder a financiamiento con un pago inicial inferior al 20%.

Pro Financial Group houses

Ventajas y desventajas de Adquirir una hipoteca
con un pago inicial inferior al 20%

Pro Financial Group Investment Capital

Ventajas:

1- Acceso más rápido a la propiedad: Con un pago inicial menor, puedes comprar una casa antes de haber ahorrado el 20%.
2- Inversión temprana: Puedes comenzar a construir patrimonio en el inmueble sin tener que esperar a ahorrar más.
3- Flexibilidad financiera: Puedes destinar los ahorros a otras inversiones o emergencias en vez de guardarlos para un pago inicial elevado.
4- Subsidios y programas: Hay programas que ayudan a compradores primerizos a obtener hipotecas con menos del 20%, lo que puede incluir tasas de interés más favorables.

Desventajas:

1- Seguro hipotecario: Es probable que debas pagar un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), que aumenta tus pagos mensuales.

2- Tasas de interés más altas: A menudo, las hipotecas con menos del 20% de entrada tienen tasas de interés más altas debido al mayor riesgo para los prestamistas.

3- Menos equidad inicial: Al poner menos dinero inicialmente, tendrás menos equidad en la casa, lo que puede dificultar la venta o refinanciación más adelante.

1- Riesgo de deudas: Invertir en una propiedad con poco dinero down puede hacer que tus deudas sean más altas en relación con tus ingresos, riesgo en caso de presentar dificultades financieras.

Es importante evaluar tu situación financiera y tus objetivos a largo plazo antes de decidir qué opción es la más adecuada para ti. También se recomienda consultar con un asesor financiero o un profesional del sector inmobiliario.

Ejemplo:

Si compras una propiedad con un 5% de pago inicial, debes asegurar el restante 15% con un seguro privado llamado PMI (Private Mortgage Insurance) para proteger al prestamista.

Esto aclara que el PMI se aplica cuando el pago inicial es inferior al 20%, y se debe considerar el monto total de la hipoteca en relación con el precio de la propiedad.


Pagos a considerar:

Down Payment o Pago Inicial

5% del monto total de la propiedad

PMI

Private Mortgage Insurance

Intereses

Dependiendo del % al momento de adquirir la propiedad

Impuestos de la propiedad

Varía según la zona donde está ubicada.

Seguro de la propiedad

Para proteger la inversión el valor total de la propiedad.


Diferentes formas de adquirir el down payment


1. Comienza a ahorrar la mayor cantidad de dinero posible desde hoy.

Pasos para ahorrar dinero:

1- Elabore un presupuesto - Click aquí

2- Reduzca gastos innecesarios - Click aquí

3- Ahorre 10% a 30% de manera AUTOMÁTICA

4- Proteja sus ahorros.

5- Su dinero debe generar interés compuesto para acelerar la acumulación y contrarrestar la inflación.

6- Elevar el Nivel de Enfoque.


2. Interés compuesto sobre sus ahorros

Roth IRA, IRA Tradicional, 401(K) & IUL

1. Roth IRA:

Contribuciones: Las contribuciones se hacen con ingreso gravado (después de impuestos).
Retiradas: Las ganancias y contribuciones retiradas en la jubilación son generalmente libres de impuestos, siempre que se cumplan ciertos requisitos. Límites de ingresos: Existen límites de ingresos que pueden restringir la posibilidad de contribuir.
Flexibilidad: Puedes retirar tus contribuciones (no las ganancias) en cualquier momento sin penalización.

2. Roth IRA:

Contribuciones: Las contribuciones se hacen con ingreso gravado (después de impuestos).
Retiradas: Las ganancias y contribuciones retiradas en la jubilación son generalmente libres de impuestos, siempre que se cumplan ciertos requisitos.
Límites de ingresos: Existen límites de ingresos que pueden restringir la posibilidad de contribuir.
Flexibilidad: Puedes retirar tus contribuciones (no las ganancias) en cualquier momento sin penalización.

3. 401(k):

Contribuciones: Este es un plan de ahorro patrocinado por el empleador donde puedes contribuir de tu salario antes de impuestos.
Retiradas: Las retiradas se gravan como ingreso ordinario en la jubilación.
Aportes del empleador: Muchos empleadores ofrecen igualar las contribuciones hasta cierto límite, lo que puede aumentar tus ahorros.
Límites de contribución más altos: Los límites de contribución son generalmente más altos que los de las IRA.
En resumen, la principal diferencia radica en la tributación de las contribuciones y los retiros, así como en quién ofrece cada cuenta y su flexibilidad.

3. IUL

1- Garantía del 100% a la baja.
2- Sistema de Transferencia Automática.
3- Interés compuesto: ¡interés sobre interés!
4- Libres de impuestos.
5- Oportunidades para generar ingresos pasivos a través del alquiler.
6- Beneficios en vida para proteger a su familia y sus propiedades.
7- Posibilidad de deducirlo como gasto empresarial (F-1040 - IRS).


2. Interés compuesto sobre sus ahorros

House

Cross Funding

El "cross funding" es un enfoque en financiamiento de proyectos que combina diversas fuentes de capital para respaldar un proyecto específico. Permite a las organizaciones diversificar sus financiamientos y reducir el riesgo financiero al depender de múltiples contribuyentes o tipos de financiamiento.

Características del Cross Funding:

Características del Cross Funding:
Diversificación de Fuentes: Implica la obtención de fondos de varias fuentes, como inversores privados, crowdfunding, subvenciones gubernamentales, entre otros.
Minimización de Riesgos: Al tener varias fuentes de financiamiento, se distribuye el riesgo financiero y se reduce la dependencia de una sola fuente.
Flexibilidad Financiera: Permite a las organizaciones ser más flexibles en la gestión de su financiamiento, adaptándose a diferentes necesidades y oportunidades.
Atracción de Inversores Variados: Puede facilitar la atracción de diferentes tipos de inversores al ofrecer distintas estructuras de inversión o incentivos.

El cross funding puede ser una estrategia útil para proyectos de gran escala o innovadores, donde es necesario asegurar múltiples flujos de capital para garantizar el éxito.


3. GRANTS

GRANTS

Son programas de subvenciones o ayudas financieras que no requieren ser reembolsadas. Estas subvenciones son ofrecidas por el gobierno de EE. UU., organizaciones sin fines de lucro y otras entidades para facilitar la compra de una vivienda.

Características de los Grants:

1. Sin Reembolso: A diferencia de los préstamos, los grants no tienen que ser devueltos, lo que los convierte en una forma atractiva de financiamiento.

2. Requisitos Específicos: A menudo, los grants están destinados a ciertos grupos, como compradores de vivienda por primera vez, y pueden tener requisitos específicos, como estar dentro de ciertos límites de ingresos o utilizar la subvención para propósitos específicos (por ejemplo, el pago inicial o costos de cierre).

3. Promoción de la Propiedad: Estas ayudas están destinadas a fomentar la propiedad de la vivienda, especialmente en comunidades de bajos y medianos ingresos.

4. Limitaciones: Es posible que haya límites en la cantidad de dinero disponible y en el número de solicitudes aceptadas.

Los "grants"

Es una herramienta valiosa para ayudar a que más personas puedan acceder a la compra de su primera vivienda. Es recomendable investigar las opciones disponibles en tu área y consultar con expertos en financiamiento.


¿Dónde encontrar estos programas?

Ejemplo - Click aquí



Busca en Google la: grants in north carolina for home purchase - Click aquí

Atención:

Al realizar la búsqueda, encontrarás muchas opciones. Asegúrate de que no aparezca la etiqueta 'Sponsored'. Busca el programa del gobierno.

Como Adquirir el Down Payment de tu Propiedad

Conferencia Feb 03, 2025

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