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Mortgage Broker

Un “Mortgage Broker” es un profesional o una entidad que actúa como intermediario entre los individuos que desean obtener un préstamo hipotecario para comprar una propiedad y los prestamistas hipotecarios. El rol principal de un “Mortgage Broker” es ayudar a los solicitantes de préstamos a encontrar las mejores opciones hipotecarias disponibles en el mercado.

Los “Mortgage Brokers” tienen conocimiento sobre diferentes prestamistas, sus productos hipotecarios, tasas de interés y términos. Trabajan con los solicitantes para entender sus necesidades financieras y objetivos de propiedad, y luego buscan préstamos hipotecarios que se adapten a esas necesidades. Esto puede incluir comparar tasas de interés, plazos del préstamo y requisitos de pago inicial.

Una vez que el “Mortgage Broker” encuentra opciones adecuadas, ayuda al solicitante a completar la solicitud de préstamo y a recopilar la documentación necesaria. Posteriormente, presentan la solicitud a los prestamistas y negocian en nombre del solicitante para obtener las mejores condiciones posibles. En caso de aprobación del préstamo, el “Mortgage Broker” también puede asistir en la coordinación del proceso de cierre.

Los “Mortgage Brokers” suelen ganar comisiones por sus servicios, que son pagadas por el prestamista hipotecario una vez que se cierra el préstamo. Es importante destacar que aunque los “Mortgage Brokers” pueden ser valiosos para encontrar opciones hipotecarias favorables, es esencial investigar y comprender completamente los términos y condiciones del préstamo antes de tomar una decisión.

Las regulaciones y requisitos para los “Mortgage Brokers” pueden variar según el país o la jurisdicción, por lo que es importante investigar cómo funciona este rol en la ubicación específica donde se esté buscando una hipoteca.

El Mortgage Broker es la persona que me va a preparar para llegar al pretamisma con todo lo necesario para que el préstamo sea aprobado. Debemos aprender para llegar a este profesional con el expediente completo, para no ponerlo a perder su tiempo, es importante antes de llamar al lender, yo tengo que estar preparado, con prueba de fondo. Cuando hago una oferta, yo debo estar preparado con mi prueba de fondo del dinero para que sepa que estoy en serio. El Mortgage broker nos facilita esta forma que se llama prueba de fondo, pero tenemos que llegar preparado, este nos va a pregunta: 1- Cuál es la dirección de la propiedad, cuál es el precio de compra, cuál es el precio de reparación y cual es el estimado de venda, si es para vender o ingreso de renta si es para rentar. Recuerdas que en este negocio no debe estar incluida la emocion de ningun tipo. Si el hard money lender no te presta para una propiedad, es porque realmente no te conviene.

Tipos de prestamistas en el sector financiero:

  1. Prestamistas Minoristas: Estos son los bancos que todos conocemos. Los prestamistas minoristas brindan préstamos a individuos y clientes minoristas. Ejemplos de prestamistas minoristas incluyen bancos, cooperativas de crédito, instituciones de ahorro y préstamo, así como banqueros hipotecarios.
  2. Prestamistas Mayoristas: Los prestamistas hipotecarios mayoristas son instituciones que financian hipotecas y las ofrecen a terceros, como bancos, cooperativas de crédito, corredores hipotecarios o profesionales hipotecarios independientes. No interactúan directamente con los clientes, sino que trabajan a través de intermediarios como corredores hipotecarios.
  3. Hipotecas No Calificadas: Estos préstamos flexibles están diseñados para inversionistas que buscan expandir sus carteras inmobiliarias. En este tipo de préstamos, el enfoque no está en la calificación crediticia del individuo, sino en la evaluación de los beneficios potenciales de la propiedad. Se busca generar un margen de utilidad en la negociación. Durante el análisis, se determina el valor estimado de la propiedad después de las reparaciones (Valor Después de Reparaciones, o ARV).
Handshake of real estate brokers with customers or investors, mo

Documentación Requerida:

  • Documentos de la Corporación, incluyendo la apertura de la LLC, ya que el préstamo se realiza a nombre de la LLC.
  • Acuerdo Operativo de la LLC y Reporte de Crédito.
  • Presupuesto detallado de las reparaciones.
  • Historial de inversiones, ya que una mayor capacidad financiera conlleva mejores condiciones de préstamo.
  • Fondos para la compra, verificables durante al menos 60 días en algunos casos.
  • Solicitud de Préstamo y una Identificación válida.

Es importante destacar que una mayor documentación suele conducir a condiciones de préstamo más favorables.

Estrategia “Comprar y Rehabilitar” (Fix & Flip):

Estos préstamos están diseñados para la adquisición y refinanciamiento de propiedades, cubriendo hasta el 80% del valor del préstamo. También incluyen los costos financieros de renovación y construcción (Límite de Financiamiento Combinado, o CLTV, que no excede el 90% del ARV).

  • Las tasas de interés se basan en la experiencia reciente en inversiones y en la salud crediticia.
  • Los pagos se enfocan únicamente en los intereses.
  • El plazo de reembolso del préstamo es de 12 meses.

Si tienes más detalles específicos para agregar sobre los términos y condiciones, te animo a hacerlo para asegurarnos de que la información esté completa y precisa.

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