Para obtener una HELOC (Home Equity Line of Credit, o línea de crédito con garantía hipotecaria) en Estados Unidos, sigue estos pasos generales:

1. Revisa tu elegibilidad
Equidad en tu vivienda: Necesitas tener suficiente equidad en tu casa. La equidad es la diferencia entre el valor de mercado de tu propiedad y el saldo pendiente de tu hipoteca. La mayoría de los prestamistas requieren que tengas al menos un 15-20% de equidad después de obtener la HELOC.

Puntaje de crédito: Un buen puntaje de crédito (generalmente 620 o más) es esencial para calificar.

Relación deuda-ingreso (DTI): Los prestamistas revisarán tu DTI para asegurarse de que puedes manejar pagos adicionales. Un DTI inferior al 43% es ideal.

2. Investiga y compara prestamistas
Bancos y cooperativas de crédito: Visita instituciones financieras locales o nacionales, como Bank of America, Wells Fargo, Chase, o Credit Unions.

Prestamistas en línea: Compara opciones en plataformas como LendingTree, Bankrate, o Rocket Mortgage.

Tasas y tarifas: Compara tasas de interés, tarifas de cierre y términos de pago.

3. Prepara la documentación necesaria
Identificación oficial (licencia de conducir, pasaporte).

Comprobantes de ingresos (W-2, declaraciones de impuestos, recibos de nómina).
Estados de cuenta de hipotecas y otras deudas.
Tasación reciente de la propiedad (si la tienes) o el prestamista puede organizar una.

4. Solicita la HELOC
Completa la solicitud con el prestamista elegido. Esto puede hacerse en persona, por teléfono o en línea.

Proporciona toda la documentación requerida.

5. Tasación de la propiedad
El prestamista puede requerir una tasación profesional para determinar el valor actual de tu vivienda. Esto asegura que el monto de la HELOC no exceda el límite permitido.

6. Revisa y firma el contrato
Una vez aprobado, revisa cuidadosamente los términos de la HELOC, incluyendo:

Tasa de interés (fija o variable).
Período de retiro (draw period) y período de pago (repayment period).
Tarifas de cierre y otros cargos.
Firma el contrato para finalizar el proceso.

7. Accede a los fondos
Después de la aprobación, recibirás una línea de crédito a la que puedes acceder mediante cheques, transferencias bancarias o una tarjeta de crédito vinculada.

Durante el período de retiro (generalmente 5-10 años), puedes usar los fondos según sea necesario y solo pagarás intereses sobre el monto utilizado.

8. Haz los pagos
Durante el período de retiro, realiza pagos mínimos (generalmente solo intereses).

Después del período de retiro, comienza a pagar el capital más los intereses.
Consejos adicionales:
Compara opciones: No te conformes con la primera oferta. Compara tasas, tarifas y términos entre varios prestamistas.

Entiende los riesgos: Tu casa sirve como garantía. Si no puedes hacer los pagos, podrías perderla.

Usa los fondos sabiamente: Las HELOC son ideales para proyectos de mejora del hogar, consolidación de deudas o gastos importantes, pero evita usarlas para gastos innecesarios.

Recomendamos consultar con un asesor financiero o un experto en bienes raíces para asegurarte de que una HELOC sea la mejor opción para ti. ¡Buena suerte!